डाक जीवन बीमा का परिचय
डाक जीवन बीमा शुरू में डाक विभाग के कर्मचारियों के लिए बीमा सेवाएं प्रदान करने के लिए शुरू किया।
बाद में यह टेलीग्राफ के कर्मचारियों और फिर अन्य क्षेत्रों में फैल गया। यह नीचे ब्लॉग में अधिक कवर किया गया है!
PLI के बारे में
पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस भारत में सबसे पुराना बीमा प्रदाता है। पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस 1884 में स्थापित किया गया था, जैसा कि पीएलआई डाक विभाग के कर्मचारियों के लिए शुरू किया गया था, लेकिन अब पीएलआई विभिन्न केंद्रीय और राज्य सरकार के कर्मचारियों को कवर करता है। इसके अलावा, बैंकों और शैक्षिक संस्थानों के कर्मचारी।
पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस ग्रोथ बहुत उल्लेखनीय है, कुछ सौ नीतियों के साथ शुरू हुआ है और 2017 की पुस्तकों के अनुसार 46 अभाव नीतियों का विकास हुआ है।
भारत भर में PLI की 1,50,000 से अधिक शाखाएँ हैं।
Tax Exemption – कर छूट
नोटिस करने के लिए एक और महत्वपूर्ण बात पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस एक छूट प्राप्त बीमाकर्ता है। यदि आपको अपनी पॉलिसी की परिपक्वता के बाद पीएलआई से कोई भी राशि प्राप्त होती है जो कि TAX से छूट प्राप्त है। जबकि अन्य बीमाकर्ताओं को छूट नहीं दी जाती है, और आपको मिलने वाली परिपक्वता राशि के लिए TAX का भुगतान करना होगा।
1938 के बीमा अधिनियम की धारा 118 (सी) के अनुसार। यह एलआईसी अधिनियम, 1956 की धारा 44 (डी) के तहत भी छूट दी गई है।
Products – उत्पाद
पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस में 2 उत्पाद हैं
- Postal Life Insurance
- Rural Postal Life Insurance
Postal Life Insurance
यह उत्पाद केवल विभिन्न विभागों में सरकारी कर्मचारियों के लिए है। जैसे केंद्रीय और राज्य सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम, विश्वविद्यालय, सरकारी सहायता प्राप्त संस्थान, राष्ट्रीयकृत बैंक, स्थानीय निकाय आदि।
यह उत्पाद बीमा को रक्षा सेवाओं और अर्धसैनिक अधिकारियों और कर्मचारियों को भी कवर करता है।
Insurance Plans in PLI
पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस नीचे दी गई 6 प्रकार की नीतियां प्रदान करता है:
| Name | Type | Assured Amount | Age Limit | Loan Available | Medical Test |
|---|---|---|---|---|---|
| Suraksha Policy | Whole Life Insurance | "Min-20,000 Max-50 L" | 19 to 55 | Yes | Required |
| Santosh Policy | Endowment Policy | "Min-20,000 Max-50 L" | 20 to 55 | Yes | Required |
| Suvidha Policy | Convertible Whole Life | "Min-20,000 Max-50 L" | 21 to 55 | Yes | Required |
| Sumangal Policy | Anticipated Endowment | Max 50 L | "19 – 40 for 20yr policy 19-45 for 15 yr policy" | Yes on Gram sumangal | Required |
| Yugal Suraksha Policy | Joint Life Endowment | "Min-20,000 Max-1 Lakh" | 21 to 45 | Yes | Required |
| Bal Jeevan Bhima Policy | Children policy | Maximum - 3 L | 5 to 20 yrs | No | Not Required |
Whole Life Assurance (Suraksha policy)
इस योजना के तहत बीमित राशि और बोनस 80 वर्ष या बीमित राशि के बाद भुगतान किया जाएगा और यह राशि मृत्यु होने पर, नामांकित व्यक्ति को बोनस का भुगतान किया जाता है, जो भी पहले हो।
- आयु सीमा 19 से 55 वर्ष
- Sum ने 20,000 से 50 Lacks का आश्वासन दिया
- लोन 4 साल के बाद मिलता है
- 3 साल के बाद बीमा सरेंडर की अनुमति है
- भुगतान किया गया बोनस – प्रति वर्ष प्रति 1000 रुपये पर 85 रुपये का आश्वासन दिया गया
Endowment Assurance (Santosh policy)
यह योजना बीमाधारक को परिपक्वता की पूर्व-निर्धारित आयु अर्थात् 35,40,45,50,55,58 और 60 वर्ष की आयु का चयन करने की अनुमति देती है।
इसका मतलब है कि बीमा लेने वाले परिपक्वता राशि और बोनस प्राप्त करना चाहते हैं।
नामित पूर्व चयनित आयु के भीतर बीमित मृत्यु होने पर नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि और बोनस प्राप्त होता है
- आयु सीमा 19 से 55 वर्ष
- Sum ने 20,000 से 50 Lacks का आश्वासन दिया
- लोन 4 साल के बाद मिलता है
- 3 साल के बाद बीमा सरेंडर की अनुमति है
- भुगतान किया गया बोनस – प्रति वर्ष प्रति 1000 रुपये पर 58 रुपये का आश्वासन दिया गया
Convertible Whole Life Assurance (Suvidha policy)
यह पूरी जीवन बीमा पॉलिसी की तरह है, जिसमें पांच साल पूरे होने के बाद एंडोमेंट एश्योरेंस पॉलिसी में बदलाव का विकल्प है।
पूरे जीवन बीमा के समान लाभ हैं और बंदोबस्ती में परिवर्तित होने पर एंडोमेंट पॉलिसी के लाभ लागू होते हैं।
- आयु सीमा 19 से 55 वर्ष
- Sum ने 20,000 से 50 Lacks का आश्वासन दिया
- लोन 4 साल के बाद मिलता है
- 3 साल के बाद बीमा सरेंडर की अनुमति है
- भुगतान किया गया बोनस – प्रति वर्ष प्रति 1000 रुपये पर 85 रुपये का आश्वासन दिया गया
Anticipated Endowment Assurance (Sumangal policy)
यह योजना या नीति आपके लिए है यदि आप समय-समय पर राशि चाहते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप १६ वीं १२ वीं और १२ वीं के १० वर्ष पूरे होने पर १० की कमी वाली १५ वर्ष की पॉलिसी लेते हैं, तो आपको १० में से २० प्रतिशत की कमी मिलती है, ६ वीं ९वीं और १२ वीं की २ तारीखों की कमी है और शेष ४०% यानी ४ अभावों की परिपक्वता पर आपको मिलेगी। वर्ष (15 वां वर्ष)।
मृत्यु के मामले में सुनिश्चित राशि का भुगतान बोनस के साथ नामित करने के लिए किया जाएगा। 20 साल की पॉलिसी के लिए सीमा 19 – 40
- 15 साल की पॉलिसी के लिए आयु सीमा 9 – 45
- बोनस जो भुगतान किया गया था – प्रति वर्ष प्रति 1000 रुपये पर 53 रुपये का आश्वासन दिया गया
Joint Life Assurance (Yugal Suraksha policy)
जैसा कि नाम से पता चलता है कि यह योजना विवाहित लोगों के लिए है। यह दोनों जीवनसाथी को जीवनदान देता है।
पति या पत्नी में से एक को पीएलआई नीतियों के लिए योग्य होना चाहिए। इसका मतलब है कि उन्हें उन संगठनों / संस्थानों का कर्मचारी होना चाहिए जो पीएलआई को बीमा सेवा प्रदान करते हैं।
तो, पति या पत्नी के बर्खास्तगी के मामले में अन्य को बीमित राशि मिलेगी।
अन्य लाभ पूरे जीवन बीमा की तरह हैं।
- आयु सीमा 21 से 45 वर्ष
- Sum ने 20,000 से 50 Lacks का आश्वासन दिया
- लोन 4 साल के बाद मिलता है
- भुगतान किया गया बोनस – प्रति वर्ष प्रति 1000 रुपये पर 58 रुपये का आश्वासन दिया गया
Children Policy (Bal Jeevan Bima policy)
यह पॉलिसी पॉलिसी धारकों के बच्चों को जीवन बीमा कवर देती है।
– दो बच्चे एक पॉलिसी धारक के लिए पात्र हैं।
– 5 से 20 वर्ष की आयु के बच्चे पात्र हैं।
– अधिकतम बीमित राशि 3 कमी है।
– जो बोनस दिया गया था, वह हर साल प्रति 1000 रुपये के हिसाब से 58 रुपये है।
Rural Postal Life Insurance – ग्रामीण डाक जीवन बीमा
1993 में श्री मल्होत्रा (आरबीआई के पूर्व गवर्नर) समिति ने देखा कि भारत में बीमा योग्य आबादी का केवल 22% बीमाकृत है और जीवन बीमा धन केवल घरेलू बचत का 10% था।
- इसलिए, समिति नीचे की सिफारिशों के साथ आई।
- निजी क्षेत्र की कंपनियों को बीमा उद्योग में शामिल करना।
- विदेशी प्रवर्तकों को बीमा उद्योग में शामिल करना।
- IRDA की स्थापना।
- ग्रामीण आबादी को डाक जीवन बीमा सेवाएं प्रदान करना।
सिफारिश के आधार पर ग्रामीण क्षेत्रों में डाक जीवन बीमा सेवाओं का विस्तार करने के लिए सरकार ने स्वीकार किया।
ग्रामीण क्षेत्रों में लोग पोस्टमास्टर्स को भरोसेमंद मानते हैं और वे उनका सम्मान करते हैं, इसलिए सरकार ने पोस्टमास्टर्स को ग्रामीण क्षेत्रों में डाक जीवन बीमा पॉलिसियों को बेचने / बढ़ावा देने की अनुमति दी।
ग्रामीण डाक जीवन बीमा छह प्रकार की नीतियां प्रदान करता है।
- संपूर्ण जीवन आश्वासन (ग्राम सुरक्षा)।
- बंदोबस्ती आश्वासन (ग्राम संतोष)।
- परिवर्तनीय संपूर्ण जीवन आश्वासन (ग्राम सुविधा)।
- प्रत्याशित बंदोबस्ती आश्वासन (ग्राम सुमंगल)।
- 10 साल RPLI (ग्राम प्रिया)।
- बाल नीति (बाल जीवन बीमा)।
संपूर्ण जीवन आश्वासन (ग्राम सुरक्षा)
ग्राम सुरक्षा योजना बीमित राशि और बोनस 80 वर्ष या बीमित राशि होने के बाद देती है और मृत्यु होने पर, नामांकित व्यक्तियों को बोनस का भुगतान किया जाता है, जो भी पहले हो।
- आयु सीमा 19 से 55 वर्ष।
- Sum ने 10,000 से 10 Lacks का आश्वासन दिया।
- 4 साल बाद लोन मिलता है।
- 3 साल बाद बीमा सरेंडर की अनुमति है।
- बोनस जो भुगतान किया गया था – प्रति वर्ष प्रति 1000 पर 65 रुपये का आश्वासन दिया गया।
बंदोबस्ती आश्वासन (ग्राम संतोष)
ग्राम सुरक्षा योजना बीमित राशि और बोनस 80 वर्ष या बीमित राशि होने के बाद देती है और मृत्यु होने पर, नामांकित व्यक्तियों को बोनस का भुगतान किया जाता है, जो भी पहले हो।
- आयु सीमा 19 से 55 वर्ष।
- Sum ने 10,000 से 10 Lacks का आश्वासन दिया।
- 4 साल बाद लोन मिलता है।
- 3 साल बाद बीमा सरेंडर की अनुमति है।
- बोनस जो भुगतान किया गया था – प्रति वर्ष प्रति 1000 पर 65 रुपये का आश्वासन दिया गया।
बंदोबस्ती आश्वासन (ग्राम संतोष)
ग्राम संतोष योजना बीमाधारक को परिपक्वता की पूर्व-निर्धारित आयु अर्थात् 35,40,45,50,55,58 और 60 वर्ष की आयु का चयन करने की अनुमति देती है।
इसका मतलब है कि बीमा लेने वाले परिपक्वता राशि और बोनस प्राप्त करना चाहते हैं।
नामित पूर्व चयनित आयु के भीतर बीमित मृत्यु होने पर नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि और बोनस प्राप्त होता है।
- आयु सीमा 19 से 55 वर्ष।
- Sum ने 10,000 से 10 Lacks का आश्वासन दिया।
- 4 साल बाद लोन मिलता है।
- 3 साल बाद बीमा सरेंडर की अनुमति है।
- बोनस जो भुगतान किया गया था – प्रति वर्ष प्रति 1000 रुपये पर 50 रुपये का आश्वासन दिया गया।
परिवर्तनीय संपूर्ण जीवन आश्वासन (ग्राम सुविधा)
ग्राम सुविधा पूरी जीवन बीमा पॉलिसी की तरह है- ग्राम सुरक्षा पांच साल पूरे होने के बाद एंडोमेंट एश्योरेंस पॉलिसी-ग्राम संतोष में बदलने का विकल्प।
पूरे जीवन बीमा के समान लाभ हैं और बंदोबस्ती में परिवर्तित होने पर एंडोमेंट पॉलिसी के लाभ लागू होते हैं।
- आयु सीमा 19 से 45 वर्ष।
- Sum ने 10,000 से 10 Lacks का आश्वासन दिया।
- 4 साल बाद लोन मिलता है।
- 3 साल बाद बीमा सरेंडर की अनुमति है।
- बोनस जो भुगतान किया गया था – प्रति वर्ष प्रति 1000 पर 65 रुपये का आश्वासन दिया गया।
प्रत्याशित बंदोबस्ती आश्वासन (ग्राम सुमंगल)
ग्राम सुमंगल योजना या पॉलिसी मनी बैक पॉलिसी है। यह राशि की आवधिक वापसी प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, यदि आप १६ वीं १२ वीं और १२ वीं के १० वर्ष पूरे होने पर १० की कमी वाली १५ वर्ष की पॉलिसी लेते हैं, तो आपको १० में से २० प्रतिशत की कमी मिलती है, ६ वीं ९वीं और १२ वीं की २ तारीखों की कमी है और शेष ४०% यानी ४ अभावों की परिपक्वता पर आपको मिलेगी। वर्ष (15 वां वर्ष)।
मृत्यु के मामले में सुनिश्चित राशि का भुगतान बोनस के साथ नामित करने वाले को किया जाएगा।
- 20 साल की पॉलिसी के लिए आयु सीमा 19 – 40।
- 15 साल की पॉलिसी के लिए आयु सीमा 9 – 45।
- बोनस जो भुगतान किया गया था – प्रति वर्ष प्रति 1000 रुपये पर 47 रुपये का आश्वासन दिया गया।
- अधिकतम बीमित राशि 10 कमी है।
10 वर्ष RPLI (ग्राम प्रिया)
Gram Priya is a short-term money back policy.
- बीमाकर्ता 10 वर्षों के लिए कवर किया जाता है।
- जीवन रक्षा लाभ 4yrs-20% के लिए भुगतान किया जाता है; 7yrs-20%; 10yrs – बोनस के साथ 60%।
- आयु सीमा 20-45 वर्ष।
- Sum ने 10,000 से 10 Lacks का आश्वासन दिया।
- बोनस जो भुगतान किया गया था – प्रति वर्ष प्रति 1000 रुपये पर 47 रुपये का आश्वासन दिया गया।
बाल नीति (बाल जीवन बीमा)
बाल जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसी धारकों के बच्चों को जीवन बीमा कवर देती है।
- दो बच्चे एक पॉलिसी धारक के लिए पात्र हैं।
- 5 से 20 वर्ष की आयु के बच्चे पात्र हैं।
- अधिकतम बीमित राशि 1 कमी है।
- बच्चे के लिए कोई मेडिकल जांच आवश्यक नहीं है।
- बोनस जो भुगतान किया गया था – प्रति वर्ष प्रति 1000 रुपये पर 50 रुपये का आश्वासन दिया गया।
समूह योजनाएँ
पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस समूह योजनाओं को भी प्रदान करता है। पीएलआई की दो प्रमुख योजनाएं हैं।
- GDSGIS – Gramin Dak Sevaks’ Group Insurance scheme
- EDAGIS – Extra Department Agents Group Insurance scheme
दोनों योजनाएं समूह योजनाएं हैं और केवल डाक विभाग के कर्मचारियों और डाक विभाग के ईडी एजेंटों के लिए हैं।
प्रोफेशनल्स के लिए पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस
पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस प्रोफेशनल्स के लिए बीमा योजना भी प्रदान करता है।
इसलिए, यदि आप एक डॉक्टर, इंजीनियर, सीए, वास्तुकार या प्रबंधन सलाहकार हैं तो आप डाक जीवन बीमा लेने के लिए पात्र हैं।
Other posts
Importance of insurance – बीमा का महत्व
Kiran Gangula
I am a certified insurance broker. I am a passionate blogger mainly focusing on insurance. I intend to create or increase the awareness of importance of insurance in India by writing useful blog posts. Also i write my blog posts in a simple language so that the readers do not overwhelmed by the terminology that is being used in insurance sector.